当前位置: 主页 > 我是谁 > 通知公告 > 正文

为什么说保险价格战在安责险中绝对行不通?

浏览:次   发布日期:2021-01-15
今天,我们来聊聊安责险承保中的价格战问题。
你收一万?我收五千
    目前,很多地方的安责险都是采取组建共保体进行承保模式。而共保体的成员单位数量,少则三五家,多则十来家甚至十多家。
通常来说,共保体主要由“人太平”三大家及紧随其后的其他财产险公司组建,至于首席承保人是谁,各地情况略有不同。
   那么,共保体的成员单位不管是三五家也好,十来家、十多家也罢,毕竟是有限的。也就意味着,一个地方的安责险市场,还有很多保险公司无法介入获得展业承保资格。
   在此情况下,未进入共保体的保险公司,就难免会采取打价格战的方式来变相承保安责险,获取业务机会。通过保险经纪机构,我们就曾接触了解过上述打价格战做安责险业务的一些情况。
   例如,按照某地安责险共保体的保险方案,某类企业保费需要一万元左右,而共保体外的保险公司了解到这一情况后,找到企业称其五千块就可以承保。
   坦白讲,目前绝大多数投保企业对安责险的了解,都是很皮毛的,很多企业压根儿不知道安责险相关的政策、背景等。所以部分企业想着反正便宜,就到共保体外保险公司去投保了。
价格战取胜?此路行不通
   那么,用价格战的方式来变相承保安责险的做法到底能否走得通呢?
   应该说,价格战的套路,在短期内肯定是能忽悠一些企业的。但是长远看来,打价格战的保险公司注定是搬石头砸自己的脚。
   为啥这么说,我们结合国家有关政策趋势来分析一下。

其一,安责险赔付率并不低!
   据我们了解,有多个保费规模超千万级别的地方,安责险项目最终都赔穿了,具体哪些地方不便透露,但绝对是实情。面对蛮高的赔付率,打价格战收很少的保费,一旦企业出事,不是坐等赔哭吗?
好了,有人会想,那我就从保险方案、条款上做文章嘛,这个我不赔,那个也不赔。拜托,一个客户投没有获得感的保险产品,能有什么生命力呢?客户不是傻子,出事后的理赔问题,是他们最在意的问题之一,也有可能引起法律纠纷。
   啥也不赔,首年被你忽悠,第二年还会吗?用脚趾头也能想得到。而且这种做法,还严重损伤自家公司在客户心中的形象,先别说对整个安责险险种的伤害,对你自家公司的名声,那也是有百害而无一利的。
其二,保费低拿啥搞事故预防技术服务?
   安责险与其他险种最大的不同,就是安责险的承保机构(或共保体)需要为投保企业提供事故预防服务,目前来说,很多保险机构都没有自己的专家团队,所以就得聘请外部专家给企业做服务。
   服务总是需要花钱的嘛。按照目前的市场行情,一次风险评估、隐患排查这样的服务,至少需要一千元以上,专家级别高、服务任务重、企业规模大的情况下,可能需要两三千元,甚至几千元、一两万元才能做一场像样的服务。
   您搞价格战保费收个三五千甚至两三千一两千,拿啥给客户做事故预防服务呢?有人又会想了,那我就不提供事故预防服务嘛,不好意思,这不行,这是违法违规行为。
   《中共中央国务院关于推进安全生产领域改革发展的意见》、《安全生产责任保险实施办法》、应急管理部《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》等文件、标准均对事故预防提出了明确要求,可以说,没有事故预防服务的保险,它就不是安责险!
   要不了多久,已经修改的《安全生产法》就会通过全国人大常委会审议。届时,各级安全监管部门对企业不投保安责险或者投保无事故预防服务的“伪安责险”将会有很多的监管和处罚依据,企业投了无事故预防服务的“伪安责险”,监管部门不认可,企业肯定会向真正的安责险靠拢。
其三,扰乱安责险市场或将被处罚。
   大家都很清楚,安责险制度是一项国家自上而下都很重视的制度,安责险也是一个事关安全生产工作和社会稳定大局的险种,目前,已有部分地区将推行安责险工作的情况纳入对下级政府考核的指标。
这样一个利于安全生产管理的险种,各级政府是不希望它被玩坏的。所以打价格战这种扰乱安责险市场、损害安责险形象的行为,自然会受到监管部门相应的惩处。
   在去年8月27日应急管理部举行的新闻发布会上,新闻记者提了这样一个问题——请问对于没有按照规范开展技术服务的保险机构有何处理措施?如何有效加强保险公司开展技术预防服务的监督?
应急管理部规划财务司一级巡视员王士杰在回答此问题时明确指出,根据严重程度,对保险公司依次有四种处理措施:一是将违反《规范》的有关情况向社会公开曝光;二是将保险机构移除本地区安责险共保体,取消其竞标或准入资格;三是将其纳入安全生产领域联合惩戒“黑名单”管理;四是根据相关法律法规依法追究其法律责任。
   所以,打价格战扰乱安责险市场的行为,有关监管部门自然不会坐视不管的。
   综上所述,用打价格战的方式来搞安责险,短期内可能获得一批“客户”,但长期来看,肯定是行不通的。
   因此,也建议各保险公司,如果真想做安责险,请密切关注国家和各地的安责险相关政策,积极争取进入共保体、获得承保资格,并真正加强内部培训,让相关员工真正了解安责险的有关知识,在展业、承保、理赔、服务中做好各项工作,用靠谱的服务赢得市场认可。
烽火台保险经纪有限公司陕西分公司      版权所有
地址:西安市高新区高新路88号    电话:029-88226455
备案号:陕ICP备18020462号